多家国有大行下调个人存款利率,多家银行上调大额存款利率

正文摘要:
据证券时报从多方求证到，多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
多家国有大行下调个人存款利率究竟是怎么一回事，跟随小编一起看看吧。
据证券时报从多方求证到，多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
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上浮至4%！大额存单利率不降反升，中小银行揽储困境如何破解
“以前利息很高，5年定存4.26％，存25万到期利息有5万多，算下来每个月被动收入都有800多块，现在是买不到了。”一位储户对记者表示。
今年以来，银行定期存款利率持续下调，甚至出现存款利率“倒挂”，5年期定存利率低于3年期定存利率或者持平。在国有银行和股份制银行纷纷下调利率的同时，区域性中小银行的高利率“异军突起”，大额存单利率超过4％，背后反映的是中小银行揽储的困境，但这样的高利率可以持续吗？
小银行利率上浮
今年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，各家银行纷纷跟进下调利率，同时存款市场利率分化更加明显。
目前，国有大行的3年期和5年期定期存款利率均稳定在2.75％，大额存单利率鲜少突破4％，三年期大额存单利率在3.25％左右。而区域性的中小银行利率普遍更高，以北京地区的村镇银行为例，多家银行的定期存款利率超过国有大行的大额存单利率，并且没有起存金额限制。
一位村镇银行的员工向记者介绍，该行的5年期定存利率上浮至4％。这与各大银行下调存款利率背道而驰。
以高利率吸引客户向来有之。还有的村镇银行“锦上添花”，在高利率的基础上，还推出积分和送礼服务。“我们最近有活动，新客户来存款的话，可以积分兑换奖品，1万元相当于10积分。”上述村镇银行员工表示。
这样的高利率在其他地区的中小银行也普遍存在。比如，成都农商行和绵阳市商业银行的5年期大额存单利率为4.05％。业内人士表示，存款利率超4％的银行其实还有不少，但很多银行都是非公开，悄悄地在做，比如采取“贴水”，即产品明面上是一种利率，然后银行再把绩效或者费用发一部分，由客户经理给客户。
不仅是中小银行，国有大行也采取利率上浮的措施。记者在采访某国有大行时发现，该行的定期存款利率与实际利率不符，且必须要通过理财经理才能拿到上浮利率。在该国有大行的App上，三年期定期存款利率显示为2.75％，但客户经理表示可以做利率上浮，最高可达3.4％。“存好款后把卡号和小序号给我，后台马上帮您处理上浮。”
融360数字科技研究院分析师刘银平表示，不管定期存款是什么形式，都不得突破市场利率定价自律机制规定的上限。中小银行存款利率过高，贷款利率也要更高才能保持一定的息差水平，而高利率贷款客户的资信水平欠佳，会影响银行的资产质量及长期经营发展。
另外，记者了解到，也有村镇银行顶不住高利率的压力，跟随大流下调了存款利率。“之前本来5年期的存款利率是4％，最近一两个月下调到3.5％了。”还有多家村镇银行将3年期和5年期的定期存款利率下调至3.2％。
大额存单“抢不到”
数据显示，今年以来我国居民存款意愿上升。根据央行数据，截至6月末，住户存款比年初增加10.3万亿元，同比多增2.9万亿元。人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘在2022年上半年金融统计数据新闻发布会上表示，二季度央行的储户问卷调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3％，环比上升3.6个百分点。