河南村镇银行风险处置方案将公布是怎么回事，关于村镇银行风险处置办法的新消息。(3)

在中国村镇银行体系中，信用风险则是关键的风险来源，原因在于借款
预期违约发生较多、风险监管体制不完善。
根据对我国村镇银行信用风险的成因分析，能从2个分析视角对评定、管理和控制风险加以研究。一方面是从总体考虑，主要是对宏观经济和政府政策开展研究，另一方面是从个人考虑，针对村镇银行本身的原因进行分析。

(一)信用风险在总体上进行分析
第一，行政干预过多，影响自主经营。村镇银行做为服务“三农”的金融企业，创立的目的便是帮扶农村金融，因而，一般含有政策选择性，行政干预是普遍存在的，可是，村镇银行说到底还是单独的法人机构，假如太多地遵从于政府的指令，可能针对借款的风险控制不足全面，造成期满违约率升高，给银行运营带来潜在困境。
第二，不发达的金融体系。欧美国家的金融市场比较健全，如果公司缺乏资产，能通过金融市场完成融资。可是，我国资本市场还处在起步阶段，其在调整资产、资源分配的作用有限。促使商业银行变成公司融资的主要途径。可是，银行进行信贷
业务通常偏向于大型企业，造成信贷风险比较集中，在农村地域则更加明显。
第三，监管方式不健全。目前，我国针对村镇银行的监管仅滞留在表层，一般仅涉及是否合规，而且，一般都是过后管控，欠缺时效性，无法及时地采取应对措施，促使村镇银行在预防信用风险常常处在被动的地位。
第四，诚信信仰缺失。在中国农村地域，信用环境较差，银行在借款款以前通常不能全面地掌握信息，贷款
人后期发生违约事情，造成银行运营风险大大增加。而且农村地域征信制度不完善，村民缺乏信用观念，法治的不健全给村镇银行的运营增添了很大的风险，促使涉农贷款的风险广泛高过一般信贷业务。熊学萍等学者的调研结果显示，尽管受调研农户里的97.5%挑选“信用很重要”，但受调研农户含有接近50%“有过被托欠”历经。农户挑选信用的意愿和表现发生严重的不一致。